Un 60% de consumidores han necesitado financiación para imprevistos
MADRID. El 64% de los consumidores ha recurrido a algún tipo de financiación en los últimos 12 meses, según el último estudio realizado por la app financiera Plazo sobre necesidades de financiación y gestión de deudas. El motivo de la mayoría de los consultados para este estudio -un 54%- solicitó algún tipo de crédito para hacer frente a imprevistos.
En el caso de 17% de los encuestados, financiaron compras de bienes de consumo, como electrodomésticos y artículos de tecnología, mientras que otro 17% lo destinó a la adquisición o reforma de su vivienda. Otro 5% se costeó, así, un viaje y un 3% algún tipo de formación. (El resto de encuestados, un 4% lo destinó a otros fines).
La tarjeta de crédito, principal herramienta de financiación
En cuanto a los productos financieros más utilizados, las tarjetas de crédito se sitúan a la cabeza como la herramienta de financiación más utilizada por un 38% de los consumidores. Les siguen los pagos aplazados, con un 25%, y los préstamos personales, con un 24%. A pesar de la popularidad de estos productos, un 19% de los participantes en el estudio de Plazo afirma no haber utilizado ninguna modalidad de financiación en el último año. Otro 10% cuenta con algún tipo de tarjeta revolving y un 7% tiene una hipoteca. (Esta pregunta admitía múltiples respuestas).
El estudio también refleja que los bancos tradicionales continúan siendo la principal opción para acceder a un crédito para un 52% de los consumidores. No obstante, y siendo complementarias a la banca tradicional, los neobancos y las plataformas de financiación online (reguladas y no reguladas) están ganando terreno en el sector. El estudio de Plazo refleja que un 45% de los encuestados se decanta por ellas. Asimismo, un 13% opta por entidades de crédito al consumo (reguladas), mientras que un 11% ha se decanta por las opciones de financiación que ofrecen muchos supermercados y otros comercios. (Esta pregunta admitía múltiples respuestas).
Endeudamiento
Un 41% de los consumidores reconoce haber experimentado retrasos en el pago de alguna deuda en los últimos 12 meses. Para gestionar sus obligaciones financieras, el 67% de los encuestados afirma establecer un presupuesto mensual para priorizar pagos, mientras que un 18% opta por renegociar condiciones con las entidades. Otro 12% admite que no gestiona activamente sus deudas, mientras que sólo un 3% recibe ayuda profesional de un asesor.
En cuanto a los ingresos mensuales que los consumidores dedican a saldar sus deudas, en el caso de la mayoría, un 37%, representa menos de un 10%, mientras que en el caso de un 29% el pago de éstas representa entre un 10% y un 20% de sus ingresos. Otro 20% de los consultados por Plazo destina entre un 20% y un 30% al pago de sus obligaciones y un 14% gasta más del 30% de sus ingresos mensuales.
Barreras a la hora de pedir financiación
Las principales barreras para acceder a financiación siguen siendo los requisitos exigidos por las entidades, la falta de confianza en el sector y la dificultad para comprender las condiciones de los productos financieros. En concreto, un 26% de los encuestados indica que no cumple con los requisitos para acceder a un crédito, mientras que un 11% encuentra complicadas las condiciones de los productos financieros y un 3% expresa desconfianza en las entidades.
Para fomentar un endeudamiento más responsable, el 49% de los encuestados considera clave un mayor control sobre los intereses y comisiones, seguido por la formación en educación financiera en colegios y universidades, con un 23%. Además, un 20% cree que el acceso a asesoramiento financiero gratuito podría contribuir a una mejor gestión de las deudas, mientras que un 6% demanda unos requisitos más estrictos a la hora de conceder préstamos (el 2% restante, marcó la opción “otros”).